Feartan de Ghnìomh MFO

Tha e doirbh a bhith a 'toirt tuairmse air cho cudromach sa tha creideas ann an eaconamaidh na dùthcha. Iasadan cothrom a thoirt do iomairtean a chur an gnìomh gu luath aca fhèin a riochdachadh (le dhòigh air iasad coimearsalta), a 'togail maoin a bharrachd airson ùrachadh a' mhaoin stèidhichte, etc. Air an làimh eile, tha creideas a 'toirt comas do luchd-cleachdaidh a bhith a' ceannach bathar nas daoire san ùine fhada, "tuill pàiste" ann an suidheachaidhean ionmhasail duilich, agus mar sin air adhart. Ann am facal, tha creideas na phàirt riatanach de eaconamaidh na margaidh.

Anns na beagan bhliadhnachan mu dheireadh, tha cleachdadh farsaing de na buidhnean microfinance ris an canar iad. Glè thric, chì sinn air sràidean a 'bhaile a' soidhnichean de bhuidhnean a tha an sàs ann a bhith a 'buileachadh iasadan beaga goirid. Gus a bhith a 'dearbhadh àite agus cudrom MFIan san eaconamaidh, feumar sgrùdadh a dhèanamh air prìomh fheartan an cuid obrach, riaghailtean riaghlaidh agus laghail, cho math ri reataichean agus cumhaichean iasaid.

Ann an co-rèir ri ullachaidhean na Fheadarail Law of July 2, 2010 N 151-FZ "Air microfinance agus microfinance buidhnean" fo microfinance tha a 'bhuidheann air a mhìneachadh mar "laghail air a chlàradh ann an cruth a mhaoin, an neo-eisimeileach nonprofit ionadan (ach a-mhàin airson buidseat ionadan) neo-mhalairteach com-pàirteachas, eaconamach companaidh no com-pàirteachas a 'dèanamh ghnìomhan agus microfinance a-steach ann an staid clàr microfinance buidhnean ann an dòigh air a thoirt seachad leis an lagh. "

Gus am mìneachadh air buidheann mic-innseach a thuigsinn, bu chòir bun-bheachd meic-dhuaisdeachd a bhith air a mhìneachadh. Bho lagh co-fhreagarrach agus cleachdadh obair nam buidhnean mean-dhamsaidh, tha e comasach co-dhùnaidhean a tharraing:

• Is e gnìomhan microfhàdhachas obair a tha ag amas air iasadan a thoirt do dhaoine fa leth, luchd-tionnsgain fa leth agus buidhnean fo chùmhnantan iomchaidh;
• Cha bu chòir iasadan air an solarachadh le buidhnean mic-mheasadh nas fhaide na 1 millean rubles;
• Chan eil an ùine iasadan, mar riaghailt, nas fhaide na aon bhliadhna (52 seachdainean).

Tha sònraichte sgaoileadh microfinance ionadan a gheibhear às dèidh a 'gabhail ris an lagh "On microfinance agus microfinance buidhnean", a tha a' toirt mìneachadh air microfinance ghnìomhan, a 'stèidheachadh ann an òrdugh na gnìomhan aca agus na prìomh feartan de smachd air an obair aca. Mar sin, tha an lagh seo a 'solarachadh airson cuingealachaidhean mòra a thaobh gnìomhan buidhnean mean-thaghadh, a' dearbhadh an còraichean agus na dleastanasan aca.

Gu h-àraid, tha mic-mhion-thaghadh (a 'toirt seachad iasadan anns an àireamh de bharrachd air aon mhillean rubles) na bhunait airson gnìomhachd nam buidhnean mean-thaghadh. Is ann tro bhith a 'toirt seachad iasadan a gheibh am MFI a' mhòr-chuid de na prothaidean aige.

Ach, an lagh a dhroch cuingealachadh cuid de na gnìomhan co-cheangailte ri solarachadh iasadan. Mar sin, mar eisimpleir, tha fìor dhroch chuingealachaidhean ann a bhith a 'cruthachadh calpa na companaidh. Tha an lagh a 'toirmeasg gu sònraichte airgead a tharraing do dhaoine fa leth nach eil stèidhte air a' chompanaidh (ach a-mhàin daoine a tha a 'toirt seachad maoineachaidh don bhuidhinn air stèidh aonta iasad anns an 1.5 millean rubran no barrachd fo aon aonta iasad le aon neach-iasaid) [1]. Is e sin, gu dearbh, nach eil na buidhnean mic-mhionnaoineas, coltach ri bancaichean, an còir air tasgaidhean a thàladh.

Is e cuingealachadh nach eil cho cudromach a th 'ann an casg air obair phroifeasanta anns a' mhargaidh tèarainteachd. Mar sin, chan urrainn do bhuidhnean mean-thaghadh airgead a ghabhail air iasad agus airgead fhèin airson tasgadh proifeasanta ann an stoc, bannan, msaa.

Ann am faclan eile, tha gnìomhan MFIan a 'gabhail a-steach toirt a-steach iasadan taobh a-staigh frèam luchd-stèidheachaidh agus creidearan calpa a chaidh a thogail aig cosgais airgid. Gu nàdarra, chan urrainn do bhuidhnean mic-thasgaidhean a bhith a 'cruthachadh uiread de chalpa iasaid mar bhhancaichean.

Tha prionnsapal obrach nam buidhnean mean-dhuais mar a leanas: tha MFIan a 'tabhann suimean beaga airson ùine ghoirid aig ìrean spèis fìor àrd.

Is e mo bheachd-sa, tha mac-mhion-thaghadh na cruth laghail ùr-ghnàthaichte de chleachdadh. Mar sin, faodaidh na h-ìrean air iasadan a bhith bho 9-10% gach mìos gu 4% gach seachdain (100-200% gach bliadhna). Airson coimeas, iasad ann an Sberbank anns an uiread de 50,000 rubles. Airson aon bhliadhna gun chosgaisean tèarainteachd chosgaidh e mu 16.5% gach bliadhna. Ann am Banca Uralsib, bidh iasad air teirmean co-ionann ag èirigh ann an mu 23% [2]

Bhiodh e coltach nach aontaichear aon eaconomachd reusanta ri suidheachaidhean creideis a tha uabhasach briste. Ach, gus iasad fhaighinn bho bhanca, feumaidh tu pasgan de sgrìobhainnean a thoirt seachad agus dearbhadh trom a dhèanamh. Mar sin, a thuilleadh air a 'chead-siubhail, feumar teisteanas teachd-a-steach agus sgrìobhainnean eile a chur a-steach gu cuid de na bancaichean. Bidh seirbheisean buntainneach a 'bhanca a' dèanamh sgrùdadh gu cùramach air dearbhadh sgrìobhainnean, eachdraidh chreideas an neach-fiach, measadh a dhèanamh air na cunnartan a thaobh neo-ais-phàigheadh an iasaid. Agus chan eil a h-uile duine a tha ag iarraidh iasad fhaighinn tron deuchainn seo (chan eil tuarastal oifigeil gu leòr ann, chan eil cuideigin air an sgrìobhainn riatanach a chuir a-steach, tha duilgheadasan aig cuid le eachdraidh chreideas, msaa). Tha an fheadhainn nach eil a 'dèanamh sgrùdadh air a' bhanca a 'coimhead airson companaidhean a tha a' toirt iasadan seachad air teirmean nas dìlse. Bidh an leithid de luchd-dèiligidh, mar riaghailt, a 'tionndadh gu meadhan mic-mhion-thaghadh.

Chan eil buidhnean mean-thabhartasan a 'dèanamh iarrtas mòr air luchd-iasaid. Mar sin, feumaidh mòran eagrachaidhean airson iasad a thoirt seachad ach cead-siubhail agus bidh iad a 'dèanamh cho-dhùnaidhean mu bhith a' toirt seachad iasad taobh a-staigh beagan uairean a thìde. A thuilleadh air an sin, tha companaidhean ann airson microloan fhaighinn far nach fheum thu fiù 's tadhal air an oifis - thèid tagraidhean airson iasadan agus co-dhùnaidhean a thoirt seachad dìreach aig an taigh.

Mar a chì sinn, bidh MFIan ag obair ann an earrann le cunnart mòr nach eil air ais. Gus dèanamh suas airson cunnartan agus gus dèanamh cinnteach prothaid, microfinance ionadan a stèidheachadh àireamh mhòr de riadh. Tha an rèiteachadh anns a 'chùis seo sìmplidh: ma tha co-dhiù aon de na cleachdaichean (trì, ceithir, msaa, a rèir mar a tha microloans agus an roinn), bidh co-dhiù aon dhiubh a' pàigheadh na fiachan gu lèir le ùidh, coimiseanan, peanasan agus cìsean, bheir an companaidh teachd-a-steach don luchd-seilbh aige S an Iar- A dh'aindeoin sin, tha coltas gu bheil reataichean ùidh ann am microloans gu math tobhta.

A bharrachd air an sin, gheibh an lìon tòrr de bheachdan àicheil air a 'ghnìomhachd MFI. Gu h-àraid, tha luchd-dèiligidh a 'gearan mu dheidhinn rudeigin agus rudeigin de stiùirichean, dòighean neo-chomasach airson fiachan a chruinneachadh bho luchd-iasaid, a bharrachd air a bhith a' cleachdadh diofar sgeamaichean nach eil follaiseach airson a bhith a 'cunntadh ùidh, fiachan a phàigheadh air ais, agus mar sin air adhart.

Tha e follaiseach gu bheil meanbh-thaghadh mar sin (solarachadh iasadan beaga airson ùine ghoirid fo ìre àrd) anns an dùthaich againn chan ann air a 'chiad latha. Ach, a-mhàin nuair a ghabh an lagh a-steach "Thòisich buidhnean mic-dea-thasgaidh air gnìomhan mic-mheasadh agus buidhnean mic-thasgaidhean a 'dol a-mach às na cnuic, a' dol chun modh obrachaidh laghail. A dh'aindeoin sin, dh 'fhan mòran dhòighean obrach (a' gabhail a-steach feadhainn eucoir) anns an armachd de bhuidhnean mic-thionnsndachadh. Ach tha seo nas coltaiche gur e duilgheadas fàs agus leasachadh MFIan laghail mar ionad ionmhasail eaconamaidh ùr Ruiseanach.

Mar ghnìomhachas malairteach, tha gnìomhan mic-sgeadachadh air fàs gu farsaing. The as àirde riadh a dhèanamh microfinance an gnìomhachas air leth buannachdail, a dh'aindeoin a h-uile cunnartan co-cheangailte ris. Air an làimh eile, cha bhiodh sinn a 'cumail sùil air fàs cho gnìomhach anns an àireamh de bhuidhnean mean-thaghadh a dh'fhaodar a choimhead leis an tsùil nochdte.

Litreachas:

1. Lagh Feadarail 2 Iuchar 2010 N 151-FZ "Air gnìomhan mic-mhion-thaghadh agus buidhnean mean-thaghadh.